L'IA est passionnante, mais tout dépend de ce que l'on en fait

Il est clair que l'intelligence artificielle (IA) gagne du terrain. Mais comment cette technologie affectera-t-elle les secteurs existants ? Et comment affectera-t-elle les activités des gestionnaires de crédit ? « L'IA accélérera de nombreuses activités, y compris la gestion du crédit, et remodèlera les industries. L'activité dominante de l'IA s'est concentrée sur l'augmentation de la productivité et de la qualité, en utilisant la technologie pour effectuer des tâches telles que la collecte et l'analyse de données, l'analyse prédictive, car l'IA est beaucoup plus apte à reconnaître des modèles que les humains et elle traite d'énormes quantités de données en temps quasi réel. L'IA générative a porté les capacités de l'IA à un niveau supérieur grâce à sa capacité à générer du texte et des images d'une manière qui imite l'homme. Ces technologies aideront les gestionnaires de crédit à mieux faire leur travail, mais nous ne pensons pas qu'elles changeront fondamentalement le rôle des gestionnaires de crédit pour l'instant ». C'est ce qu'affirme Stan Chang, directeur du groupe Buyer Underwriting chez l'assureur-crédit Atradius.

Comment l'IA est-elle actuellement appliquée au sein d'Atradius et quels sont les avantages qu'elle a apportés jusqu'à présent ?

M. Chang : « L'IA fait partie intégrante de notre boîte à outils depuis 2016. Nous intégrons l'IA et l'apprentissage automatique (ML) dans nos écosystèmes afin d'obtenir plus de rapidité, de qualité et d'efficacité dans la gestion de portefeuille et la prise de décision en matière de crédit. Ces activités comprennent l'extraction et l'évaluation automatiques d'informations provenant de nombreuses sources, la reconnaissance d'organisations et l'utilisation du Machine Learning pour lire les états financiers. En outre, nous utilisons des réseaux neuronaux et la logique floue pour optimiser les décisions de crédit. »

Les résultats sont impressionnants. « Nous avons réalisé d'importantes améliorations de l'efficacité, des gains de productivité, un meilleur service à la clientèle et des économies sur les demandes d'indemnisation. C'est particulièrement important compte tenu de la taille énorme de notre portefeuille de risques et des millions de limites de crédit que nous traitons », déclare Chang.

Quels sont les défis que vous avez rencontrés lors de la mise en œuvre de l'IA dans votre entreprise et comment les avez-vous surmontés ?

La mise en œuvre de l'IA pose des défis similaires au développement d'outils technologiques. M. Chang souligne l'importance des connaissances : « La première étape est l'apprentissage. S'il n'est pas nécessaire d'avoir des connaissances techniques, les utilisateurs doivent essayer de comprendre ce que l'IA peut et ne peut pas faire, où elle est susceptible de produire des résultats et des avantages, et d'identifier des scénarios d'utilisation. Tout cela est encore nouveau et passionnant. La bonne nouvelle, c'est que l'IA (générative) est devenue largement accessible, tant au niveau des consommateurs que des entreprises. »

M. Chang conseille de commencer à petite échelle : « Un moyen efficace de surmonter les difficultés consiste à appliquer les outils d'IA à des processus connus dont vous pouvez évaluer les performances et les résultats. Commencez modestement et n'essayez pas de changer le monde tout de suite !

M. Chang met également en garde contre la complexité du marché de l'IA : « Choisissez vos partenaires et fournisseurs avec soin. Une énorme communauté de fournisseurs, de consultants, de fintechs et d'experts a vu le jour. L'IA est une activité importante et tout le monde surfe sur cette vague. Bien que les outils d'IA deviennent de plus en plus génériques, nous avons constaté que la personnalisation est nécessaire, par exemple dans les cas d'utilisation spécifiques, les processus et les expériences utilisateur souhaitées. »

Pensez-vous que l'IA va changer le rôle des assureurs-crédit comme Atradius ?

M. Chang est convaincu que les assureurs-crédit restent pertinents : « Le rôle de l'assurance-crédit est d'indemniser les clients en cas de non-paiement des biens ou des services livrés. Le risque de non-paiement ne diminue pas avec l'utilisation de l'IA, même si l'IA peut nous aider à identifier et à comprendre ces risques de manière plus complète ou plus précise. »

Il insiste sur le fait qu'il s'agit en fin de compte d'une question d'appétence pour le risque et de besoins commerciaux : « Être conscient du risque, par exemple, dans les transactions avec un acheteur au Moyen-Orient, ne signifie pas que le paiement est garanti, ni que vous décidez de ne pas faire d'affaires dans ce pays, surtout si les rendements sont attrayants. L'assurance-crédit apporte à votre entreprise la tranquillité d'esprit au cas où vous (et votre assureur) voudriez prendre ce risque et la certitude du paiement au cas où les choses tourneraient mal ».

M. Chang souligne également l'importance économique plus large de l'assurance-crédit : « N'oubliez pas que l'assurance-crédit protège les créances commerciales. Or, les créances commerciales sont souvent le principal actif de nombreuses entreprises, sur lequel de nombreux financiers prêtent de l'argent. Donc oui, nous pensons que nous continuerons à apporter une grande valeur ajoutée à l'avenir. »

Pensez-vous que la mise en œuvre de l'IA chez Atradius et d'autres assureurs-crédit pourrait entraîner une baisse des primes pour les clients ?

M. Chang voit un potentiel de baisse des primes, mais replace cela dans un contexte plus large : « Potentiellement oui, et cela serait dû autant à la maturité de l'industrie, y compris l'utilisation efficace de la technologie pour stimuler l'efficacité. Mais les primes sont déterminées par de nombreux facteurs - tels que les services, la sinistralité et les perspectives de risque, les forces du marché (offre/demande/concurrence/produits de substitution) et le coût du capital - qui, en particulier dans le contexte actuel, peuvent également entraîner un mouvement à la hausse. »

Que peuvent faire les clients dès maintenant pour déployer l'IA ?

M. Chang met en garde contre une mise en œuvre précipitée de l'IA en raison du battage médiatique : « L'IA devient largement accessible et abordable pour les entreprises, mais il ne s'agit pas d'IA ou de GenAI en soi. Il existe de nombreux cas d'utilisation où la technologie est déployée sans justification commerciale. Même si l'IA est appelée à jouer un rôle important dans notre avenir, nous ne devrions pas « mettre en œuvre l'IA » simplement en raison de l'engouement qu'elle suscite.

Il conseille plutôt de « rechercher des moyens d'utiliser la technologie pour moderniser vos processus et vos services et améliorer votre efficacité et votre compétitivité, comme la numérisation des documents, la gestion des données, la rationalisation des flux de travail et les outils de connectivité ». Soit dit en passant, bon nombre de ces éléments permettent également d'utiliser l'IA. Commencez modestement, concentrez votre champ d'action, demandez une aide extérieure - cela va généralement beaucoup plus vite si vous vous y prenez bien - et obtenez des succès précoces pour gagner en confiance. »

Parallèlement, il existe une abondance d'informations sur l'IA et la GenAI, d'articles, de blogs, de webinaires, de conférences, de forums et de communautés qui prospèrent grâce au partage des connaissances et des expériences. Bien qu'il y ait beaucoup de promotion, il s'agit néanmoins d'un moyen efficace et amusant d'apprendre et de trouver des idées.

Les clients sont-ils suffisamment conscients des possibilités qui existent déjà ?

M. Chang estime que les avantages de la technologie sont largement connus, mais note que la motivation à expérimenter et à adopter est souvent limitée : « Je pense que les avantages de la technologie sont largement connus. Mais la motivation à expérimenter et à adopter est souvent entravée par l'absence d'une culture de l'apprentissage ou du changement, ou parce que les gens s'en remettent à des pratiques auxquelles ils sont habitués. En bref, les habitudes, la résistance au changement et peut-être même la peur de la technologie font obstacle à l'innovation. La conformité réglementaire et la confidentialité des données sont également des éléments clés lorsqu'on envisage d'utiliser des outils d'IA. »

Quels conseils donneriez-vous à d'autres entreprises qui envisagent d'utiliser l'IA pour la gestion du crédit et l'évaluation des risques ?

M. Chang insiste sur le fait que l'IA est un moyen et non une fin en soi : « Tous les outils doivent partir de la question “Quel problème est-ce que j'essaie de résoudre ?” plutôt que »Comment puis-je utiliser l'IA ? » Aujourd'hui, cependant, avec la facilité d'accès et les capacités de GenAI, il est amusant et productif de penser à ce pour quoi je peux utiliser GenAI !

J'encourage les entreprises, petites et grandes, à favoriser la pensée innovante et l'énergie de leurs équipes. Nous avons constaté qu'il est plus efficace de stimuler l'innovation par le biais d'idées et d'activités menées par l'entreprise, avec le soutien informatique et le financement des parties prenantes.

« Chez Atradius, l'IA présente des avantages considérables en raison du volume élevé et de la complexité des expositions aux risques et des flux de travail que nous gérons. » Il donne des exemples concrets : « Par exemple, GenAI est capable de distiller de grandes quantités de données provenant de diverses sources en un résumé facile à lire des considérations clés de l'évaluation du crédit. Nous utilisons également l'IA pour prendre de meilleures décisions de crédit grâce à l'énorme quantité de données internes et externes que nous détenons et aux modèles que nous construisons. »

Pensez-vous que l'IA changera radicalement le rôle des gestionnaires de crédit à l'avenir ou la considérez-vous plutôt comme un outil ?

M. Chang considère l'IA avant tout comme un outil de soutien : « Le rôle principal des gestionnaires de crédit est de réduire le DSO, d'améliorer le flux de trésorerie et de minimiser les créances irrécouvrables, tout en donnant à l'entreprise une marge de manœuvre pour vendre davantage. L'IA peut fournir des outils pour évaluer la solvabilité, fournir des informations sur les portefeuilles, examiner les portefeuilles (par exemple pour identifier les risques émergents) et améliorer la relance ou déclencher automatiquement des arrêts de crédit, en particulier dans les grandes entreprises. »

Toutefois, il souligne que ces outils améliorent plutôt qu'ils ne changent fondamentalement la façon dont les gestionnaires de crédit font leur travail : « Ces outils améliorent la façon dont les gestionnaires de crédit font leur travail en apportant plus de qualité, de rapidité et d'efficacité, mais je ne pense pas qu'ils vont “changer radicalement le rôle des gestionnaires de crédit à l'avenir”. Du moins, pas pour l'instant, à mon avis ».

Source : Creditexpo.co.uk