L'assurance-crédit : le prochain chapitre dans un monde marqué par l'incertitude

À l’aube de la décennie à venir, qui sera marquée par l’incertitude géopolitique et des évolutions technologiques rapides, la question se pose clairement : comment l’assurance-crédit va-t-elle évoluer ? À l’occasion du centenaire de l’ICISA, qui célèbre 100 ans d’engagement en faveur du commerce mondial, Andreas Tesch, directeur des risques (CRO) chez Atradius, a partagé sa vision aux côtés d’autres dirigeants du secteur lors de la table ronde intitulée « Leading the future of insurance and reinsurance ». En tant qu’ancien président de l’ICISA, M. Tesch a apporté non seulement sa perspective actuelle en tant que dirigeant, mais aussi une compréhension approfondie de l’évolution de l’association.

L’IA et la connectivité redessinent l’avenir de l’assurance-crédit

Au cours des dernières décennies, les révolutions technologiques ont façonné l’évolution du secteur de l’assurance-crédit, permettant une expansion à plus grande échelle et la prise de milliers de décisions en matière de risque de manière toujours plus rapide et cohérente. Le prochain grand changement sera porté par l’intelligence artificielle (IA), qui transforme d’ores et déjà la manière dont les entreprises fonctionnent, évaluent les risques et servent leurs clients. Cette évolution exige toutefois également une refonte fondamentale de l’organisation. Contrairement aux vagues technologiques précédentes, les modèles d’IA ne sont pas déterministes : ils ne produisent pas toujours le même résultat et peuvent aboutir à des résultats inattendus. Gérer cette incertitude tout en préservant la fiabilité et la confiance constitue l’un des principaux défis liés à leur mise en œuvre.

Andreas Tesch déclare à ce sujet : « À bien des égards, les assureurs-crédit sont mieux préparés à cette évolution technologique que d’autres secteurs. L’évaluation des risques à grande échelle a toujours été au cœur de notre activité ; nous ne partons donc pas de zéro, mais nous nous appuyons sur des décennies d’expérience. Sans passé, il n’y a pas d’avenir. Il y a vingt ans déjà, nous automatisions la prise de décision, ce qui nous offre une base solide pour mettre en œuvre en toute confiance la prochaine génération de technologies. »

La connectivité s’impose comme un autre facteur déterminant dans l’évolution du secteur. Bien que les progrès technologiques aient déjà amélioré l’évolutivité et la prise de décision, la manière dont l’assurance-crédit s’intègre dans les opérations quotidiennes des clients reste un obstacle majeur à une adoption plus large. La simplification des processus et l’intégration transparente des solutions dans les flux de travail des entreprises sont essentielles pour poursuivre la croissance.

Comme l’explique M. Tesch : « La connectivité sera un moteur essentiel pour l’avenir de notre secteur. Aujourd’hui, l’assurance-crédit exige souvent que les clients gèrent les processus manuellement, ce qui peut limiter son accessibilité et son adoption, même lorsque la valeur du produit est évidente. Une connectivité accrue permet un niveau d’automatisation bien plus élevé, rendant ainsi les solutions plus simples, plus rapides et mieux intégrées dans les opérations quotidiennes des clients. Cela offre une opportunité considérable d’accroître la pénétration du marché et d’apporter la valeur ajoutée de l’assurance-crédit à un segment de marché bien plus large. »

Le facteur humain : le jugement à l’ère de la complexité

Le facteur humain reste essentiel, même si les données et la technologie ne cessent d’évoluer. Le jugement des experts continuera de jouer un rôle crucial, notamment dans les cas plus complexes où les décisions ne peuvent reposer exclusivement sur des modèles automatisés. À mesure que les processus gagneront en efficacité, les professionnels pourront consacrer davantage de temps au contact avec les clients, à la compréhension de leurs besoins et à la fourniture de conseils sur mesure. Dans cet environnement en mutation, la combinaison d’analyses fondées sur les données et du jugement humain sera en fin de compte déterminante pour une prise de décision solide et durable.

Comme l’ajoute M. Tesch : « La technologie donne de bons résultats lorsque les risques évoluent progressivement, mais elle est beaucoup moins efficace en période de perturbations soudaines. C’est là que l’expertise humaine devient cruciale. L’expérience et la transmission des connaissances entre les générations jouent un rôle central dans notre secteur. Ces dernières années, nous avons été confrontés à plusieurs chocs, des pandémies aux guerres, mais lors de la crise financière de 2009, de nombreux analystes n’avaient travaillé que dans des conditions stables. Dans de telles situations, il est essentiel de pouvoir compter sur des personnes ayant déjà traversé une récession. Cela nous permet de trouver le juste équilibre : protéger notre portefeuille et maîtriser les demandes d’indemnisation, tout en continuant à soutenir nos clients et à maintenir leur satisfaction. »

La géopolitique et l’évolution du paysage des risques

La géopolitique devient un facteur tout aussi déterminant pour l’avenir du secteur. Les changements dans la dynamique du commerce mondial, l’incertitude croissante et la fragmentation grandissante des chaînes de valeur rendent l’évaluation des risques plus complexe. Dans ce contexte, l’assurance-crédit renforce son rôle en maîtrisant les risques tout en facilitant les échanges commerciaux, en tant que partenaire essentiel dans un monde de plus en plus complexe et incertain.

« Lors de crises récentes, telles que les tensions au Moyen-Orient, nous avons constaté une nette augmentation de la demande pour nos services, tout en parvenant à maîtriser efficacement les demandes d’indemnisation. Cela démontre que notre capacité à gérer les risques géopolitiques devient de plus en plus pertinente. Dans un environnement marqué par l’incertitude, les clients comptent de plus en plus sur nous, non seulement pour leur protection, mais aussi pour leur donner la confiance nécessaire afin de poursuivre leurs activités », explique M. Tesch.

Une autre évolution majeure réside dans la nécessité de gérer des risques plus importants et plus complexes. À mesure que les flux commerciaux se concentrent de plus en plus, les clients ont de plus en plus souvent besoin de solutions capables de supporter des risques considérables. Cela favorise une collaboration plus étroite avec les réassureurs afin d’étendre la capacité et de garantir un partage durable des risques. Parallèlement, le renforcement des normes de gouvernance consolide la position de l’assurance face à des alternatives moins réglementées, notamment en période de tensions sur les marchés du crédit privés. Dans ce contexte, les assureurs offrent un avantage évident : une capacité avérée à évaluer les risques, à gérer les expositions et à opérer dans le respect de cadres de fonds propres rigoureux.

Alors que l’ICISA célèbre son premier siècle d’existence, une conclusion s’impose : l’avenir de l’assurance-crédit sera déterminé par l’interaction entre la technologie, l’expertise humaine et un environnement de risque en rapide évolution. Atradius participe à cette aventure depuis le tout début, en tant que l’un des fondateurs de l’ICISA, et reste engagé dans son développement. Notre capacité à évaluer les risques, à accompagner nos clients et à faciliter les échanges commerciaux, tant en période de stabilité que de turbulences, reste au cœur de notre valeur ajoutée.

Vous souhaitez savoir comment renforcer votre propre stratégie de gestion des risques de crédit ? Contactez-nous et découvrez comment nous pouvons vous aider à garder une longueur d’avance.

Cet article s’appuie sur la participation d’Andreas Tesch au panel ICISA intitulé « CEO Panel : Leading the future of insurance and reinsurance ».