Kredietverzekering; het volgende hoofdstuk in een wereld vol onzekerheid

Vooruitkijkend naar het komende decennium, dat zal worden gekenmerkt door geopolitieke onzekerheid en snelle technologische veranderingen, is de vraag duidelijk: hoe zal kredietverzekering zich ontwikkelen? Ter gelegenheid van het honderdjarig bestaan van ICISA, dat 100 jaar ondersteuning van de wereldhandel viert, deelde Andreas Tesch, Chief Risk Officer (CRO) van Atradius, samen met andere leiders uit de sector zijn visie tijdens het panelgesprek „Leading the future of insurance and reinsurance“. Als voormalig voorzitter van ICISA bracht Tesch niet alleen zijn huidige inzicht als leidinggevende mee, maar ook een diepgaand begrip van de ontwikkeling van de vereniging. 

AI en connectiviteit geven de toekomst van kredietverzekering een nieuwe vorm 

Technologische revoluties hebben de afgelopen decennia de ontwikkeling van de kredietverzekeringssector bepaald, waardoor grotere schaalgrootte mogelijk werd en duizenden risicobeslissingen steeds sneller en consistenter konden worden genomen. De volgende grote verandering zal worden aangedreven door kunstmatige intelligentie (AI), die nu al een transformatie teweegbrengt in de manier waarop bedrijven opereren, risico’s beoordelen en klanten bedienen. Deze verschuiving vereist echter ook een fundamentele heroverweging van de organisatie. In tegenstelling tot eerdere technologische golven zijn AI-modellen niet deterministisch: ze leveren niet altijd dezelfde output op en kunnen onverwachte resultaten opleveren. Het omgaan met deze onzekerheid, met behoud van betrouwbaarheid en vertrouwen, is een van de belangrijkste uitdagingen bij de implementatie ervan. 

Andreas Tesch zegt hierover: „Kredietverzekeraars zijn in veel opzichten beter voorbereid op deze technologische verschuiving dan andere sectoren. Risicobeoordeling op grote schaal heeft altijd centraal gestaan in wat we doen, dus we beginnen niet vanaf nul, maar bouwen voort op tientallen jaren ervaring. Zonder verleden is er geen toekomst. Zelfs twintig jaar geleden automatiseerden we al besluitvorming, en dat geeft ons een sterke basis om de volgende generatie technologieën met vertrouwen te implementeren.”

Connectiviteit ontpopt zich als een andere bepalende factor in de evolutie van de sector. Hoewel technologische vooruitgang de schaalbaarheid en besluitvorming al heeft verbeterd, blijft de manier waarop kredietverzekering in de dagelijkse bedrijfsvoering van klanten wordt geïntegreerd een belangrijke barrière voor bredere acceptatie. Het vereenvoudigen van processen en het naadloos integreren van oplossingen in bedrijfsworkflows is cruciaal om verdere groei te realiseren.

Zoals Tesch het verwoordt: “Connectiviteit zal een belangrijke drijvende kracht zijn voor de toekomst van onze sector. Tegenwoordig vereist kredietverzekering vaak dat klanten processen handmatig beheren, wat de toegankelijkheid en acceptatie kan beperken, zelfs wanneer de waarde van het product duidelijk is. Grotere connectiviteit maakt een veel hogere mate van automatisering mogelijk, waardoor oplossingen eenvoudiger, sneller en beter geïntegreerd raken in de dagelijkse bedrijfsvoering van klanten. Dit biedt een aanzienlijke kans om de marktpenetratie te vergroten en de toegevoegde waarde van kredietverzekering naar een veel breder marktsegment te brengen.” 

De menselijke factor: beoordelingsvermogen in een tijdperk van complexiteit

De menselijke factor blijft essentieel, ook al blijven data en technologie zich verder ontwikkelen. Het oordeel van experts zal een cruciale rol blijven spelen, met name in complexere gevallen waarin beslissingen niet uitsluitend op geautomatiseerde modellen kunnen berusten. Naarmate processen efficiënter worden, zullen professionals meer tijd kunnen besteden aan contact met klanten, het begrijpen van hun behoeften en het geven van advies op maat. In deze veranderende omgeving zal de combinatie van datagestuurde inzichten en menselijk oordeel uiteindelijk bepalend zijn voor een sterke en duurzame besluitvorming.

Zoals Tesch toevoegt: „Technologie presteert goed wanneer risico’s geleidelijk evolueren, maar is veel minder effectief in periodes van plotselinge verstoringen. Dat is waar menselijke expertise cruciaal wordt. Ervaring en de overdracht van kennis tussen generaties spelen een centrale rol in onze sector. De afgelopen jaren hebben we te maken gehad met meerdere schokken, van pandemieën tot oorlogen, maar tijdens de financiële crisis van 2009 hadden veel analisten alleen nog maar in stabiele omstandigheden gewerkt. In dergelijke situaties is het essentieel om mensen te hebben die al eens een recessie hebben doorstaan. Dat stelt ons in staat om de juiste balans te vinden: onze portefeuille beschermen en schadeclaims onder controle houden, terwijl we onze klanten blijvend ondersteunen en hun tevredenheid op peil houden.”

Geopolitiek en het veranderende risicolandschap 

Geopolitiek wordt een even krachtige factor die de toekomst van de sector bepaalt. Verschuivingen in de dynamiek van de wereldhandel, toenemende onzekerheid en de groeiende fragmentatie van waardeketens maken het beoordelen van risico’s complexer. In deze omgeving versterkt kredietverzekering haar rol door risico’s te beheersen en tegelijkertijd handel mogelijk te maken, als essentiële partner in een steeds complexere en meer onzekere wereld.

“Tijdens recente crises, zoals de spanningen in het Midden-Oosten, hebben we een duidelijke toename gezien in de vraag naar onze diensten, terwijl we tegelijkertijd de schadeclaims mooi onder controle hielden. Dit toont aan dat ons vermogen om met geopolitieke risico’s om te gaan steeds relevanter wordt. In een omgeving die wordt gekenmerkt door onzekerheid, vertrouwen klanten steeds meer op ons, niet alleen voor bescherming, maar ook voor het vertrouwen om toch door te gaan met handelen,” zegt Tesch.

Een andere belangrijke verschuiving is de noodzaak om grotere, complexere risico’s te beheren. Naarmate handelsstromen steeds geconcentreerder worden, hebben klanten steeds vaker behoefte aan oplossingen die aanzienlijke risico’s kunnen dragen. Dit stimuleert een nauwere samenwerking met herverzekeraars om de capaciteit uit te breiden en een duurzame risicodeling te waarborgen. Tegelijkertijd versterken strengere governance-normen de positie van verzekeringen ten opzichte van minder gereguleerde alternatieven, met name in periodes van spanning op de particuliere kredietmarkten. In deze context bieden verzekeraars een duidelijk voordeel: een bewezen vermogen om risico’s te beoordelen, blootstellingen te beheren en te opereren binnen gedisciplineerde kapitaalkaders.

Nu ICISA zijn eerste eeuw viert, springt één conclusie eruit: de toekomst van kredietverzekering zal worden bepaald door het samenspel van technologie, menselijke expertise en een snel veranderende risico-omgeving. Atradius maakt vanaf het begin deel uit van deze reis, als een van de oprichters van ICISA, en blijft zich inzetten voor de verdere ontwikkeling ervan. Het vermogen om risico’s in te schatten, klanten te ondersteunen en handel mogelijk te maken in zowel stabiele als turbulente tijden blijft de kern van onze waarde vormen.

Ontdekken hoe je jouw eigen kredietrisicostrategie versterkt? Neem contact met ons op en ervaar hoe wij jou helpen om steeds voorop te blijven lopen.

Dit artikel is gebaseerd op de deelname van Andreas Tesch aan het ICISA-panel „CEO Panel: Leading the future of insurance and reinsurance”.