Algemene voorwaarden cashfirst

Mogelijke schade als gevolg van onbetaalde, Verzekerde Vorderingen.

Vermoedelijke insolventie

De vordering is na een termijn van twee maanden vanaf de oorspronkelijke vervaldag nog steeds niet betaald. De schadedatum is dan de datum waarop die termijn verstrijkt.

Verklaarde insolventie

• Vonnis van opening van een collectieve procedure (faillissement, gerechtelijke reorganisatie of een gelijkwaardige procedure in het land van de debiteur). De Schadedatum is dan de datum van het vonnis.
• Definitieve schikkingsovereenkomst met schuldeisers, met ons akkoord. De Schadedatum is dan de datum van de overeenkomst.

1. vorderingen op een onderneming waarin u zelf een belang heeft of waarop u rechtstreeks of onrechtstreeks op een of andere manier controle uitoefent;
2. vorderingen op niet-handelaars;
3. vorderingen die niet worden betaald omdat u de wetgeving niet hebt nageleefd;
4. vorderingen die om een of andere reden door de debiteur worden betwist; deze uitsluiting geldt niet langer wanneer de betwisting definitief in uw voordeel wordt beslecht door een minnelijke schikking, een gerechtelijke beslissing of arbitrage;
5. schade veroorzaakt door een nucleair tuig of een onderdeel daarvan.

De bedragen die contractueel aan u verschuldigd zijn

1. door een debiteur gevestigd in een land van de Europese Unie, Noorwegen of Zwitserland, en
2. in het kader van uw gebruikelijke bedrijfsactiviteit zoals aangegeven in de Bijzondere Voorwaarden, en
3. die verband houden met goederen die werden verzonden, diensten die werden geleverd of werkzaamheden die werden uitgevoerd tijdens de looptijd van de polis, en
4. waarvoor u een geldige kredietlimiet (‘credit check’) voor de debiteur hebt, en
5. waarvoor de betalingstermijn niet langer is dan vier maanden, te rekenen vanaf de facturatiedatum.

1. de btw;
2. vorderingen van in totaal minder dan € 500 incl. btw;
3. vorderingen op openbare instellingen;
4. nalatigheidsintresten
5. boetes en invorderingskosten;
6. bankkosten
7. vorderingen die eventueel door een andere verzekering gedekt zijn;
8. vorderingen die ontstaan wanneer een factuur na de vervaldag onbetaald blijft, met uitzondering wanneer die factuur betaald wordt binnen één maand na de vervaldag
9. vorderingen ontstaan nadat de debiteur insolvabel werd

Uw facturen moeten aan de debiteur worden verzonden

1. verkoop van goederen: binnen de maand na verzending van de goederen;
2. diensten of werkzaamheden: binnen de maand na uitvoering van de diensten of werkzaamheden en uiterlijk binnen drie maanden na hun aanvang.

Kredietlimieten (of ‘ toetsingen) worden aangevraagd via de online tool Atrium (CashFirst Portal). Ze bepalen het maximumbedrag waartoe we ons ten aanzien van een debiteur willen verbinden. Tenzij de Kredietlimiet wordt geweigerd of niet kan worden toegestaan, bedraagt die € 5 000, € 10 000, € 20 000 of € 30 000, volgens de in de Bijzondere Voorwaarden gekozen optie. De geldigheidsduur van een Positieve Kredietlimiet is beperkt tot één maand vanaf de datum van toekenning. U dient ten laatste (en alleen) op het ogenblik dat de dekking begint te lopen over een Positieve Kredietlimiet te beschikken. Elke kredietlimietaanvraag zal gefactureerd worden aan € 20 excl. BTW.

De dekking van een vordering vangt aan op de datum waarop de goederen werden verzonden of de diensten of werken werden aangevat.

Voor het vaststellen van Kredietlimieten is kredietinformatie nodig. Atradius Crédito y Caución SA de Seguros Y Reaseguros werkt daarvoor samen met haar zusteronderneming Atradius Information Services B.V.. U verleent ons een onherroepelijke volmacht om in uw naam en voor uw rekening Atradius Information Services B.V. in te schakelen.

U dient ons onmiddellijk op de hoogte te brengen van ieder vonnis tot collectieve procedure (faillissement, gerechtelijke reorganisatie of een gelijkwaardige procedure in het land van de debiteur) per mail op contact.cashfirst@atradius.com

U dient ten aanzien van de debiteur alle maatregelen te nemen die wij van u kunnen vragen om de schade te beperken.

Op straffe van verval van het recht op schadeloosstelling dient u, wanneer een verzekerde factuur niet wordt betaald,  alle verzekerde facturen uiterlijk één maand na de vervaldag aan ons over te dragen ter incasso en schade via de online tool Atrium (CashFirst Portal).

De schade wordt vergoed binnen een periode van twee maanden na de vervaldag van de onbetaalde factuur of na ontvangst van de gevraagde bijkomende informatie of documenten. De schadevergoeding bedraagt 90% van het bedrag van de vordering, of van het bedrag van de toegestane Kredietlimiet wanneer dat bedrag lager is dan het bedrag van de vordering. 

1. Alle betalingen die voor de Schadedatum worden ontvangen, worden proportioneel toegewezen aan het verzekerde en niet-verzekerde gedeelte van de vordering.
2. Alle betalingen die na de Schadedatum worden ontvangen, zullen proportioneel verdeeld worden tussen de schade-uitkering en het niet verzekerde gedeelte.

De totale maximale uitkeringsgrens is per verzekeringsjaar beperkt tot € 30 000, € 50 000, € 100 000 of € 150 000, volgens de in de Bijzondere Voorwaarden gekozen optie.

De inning van de vordering wordt toevertrouwd aan onze incassodienstverlener Atradius Collections B.V. en u machtigt hem daartoe voor alle overgedragen schadedossiers.

Atradius Collections B.V. zal de kosten en erelonen aan u factureren overeenkomstig haar algemene voorwaarden die u hier kunt lezen, en tegen de door haar gehanteerde tarieven, namelijk een commissieloon van 8,5% excl. btw op de geïnde sommen voor in België of in Luxemburg gevestigde debiteuren en 10% excl. btw voor de in andere landen gevestigde debiteuren, vermeerderd met de eventuele inningskosten bij een gerechtelijke procedure. 

U stemt hierbij in met deze algemene voorwaarden en deze tarieven.

Voor het gedekte gedeelte van de schade (met inbegrip van de niet vergoede 10%) worden de kosten en commissielonen door Atradius Crédito y Caución SA de Seguros Y Reaseguros onmiddellijk  ten laste genomen, met uitzondering van de bijbehorende btw.  

De kosten en commissielonen met betrekking tot het eventuele ongedekte gedeelte van de schade, in het bijzonder bij het overschrijden van de Kredietlimiet, blijven te uwen laste.
 

De premie per verzekeringsjaar dient uiterlijk 20 dagen na factuurdatum te worden betaald. Wanneer de premie niet op de vervaldag werd betaald, wordt van rechtswege een boete van 5% aangerekend en wij kunnen u per aangetekende brief een ingebrekestelling sturen die, 30 dagen na verzending, aanleiding kan geven tot de opschorting of beëindiging van de polis en/of het definitieve verval van het recht op schadeloosstelling.

Deze polis wordt aangegaan voor één jaar en gaat in op de datum vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.  Deze termijn wordt op de vervaldag automatisch met dezelfde periode verlengd, behalve in geval van andersluidende kennisgeving van ons of van u via aangetekende brief uiterlijk twee maanden voor de vervaldag.
Bij ontvangst van een schadedossier kunnen wij de polis door middel van een aangetekende brief opzeggen, mits inachtneming van een opzegtermijn van 30 dagen.  
 

De polis wordt uitgegeven in euro.
Om de vergoeding te berekenen, worden bedragen in een andere valuta omgerekend naar euro tegen de wisselkoers die geldt op de laatste werkdag van de maand waarin de dekking is ingegaan. Bedragen in een vreemde valuta ontvangen na de Schadedatum worden omgerekend naar euro tegen de wisselkoers die geldt op de dag waarop de bedragen worden ontvangen. De wisselkoers die geldt op een bepaalde datum is de dagkoers van de Europese Centrale Bank (koers bij sluiting).

De polis wordt beheerst door het Belgische recht. Ieder geschil met betrekking tot deze polis zal worden voorgelegd aan de Belgische hoven en rechtbanken.