Wanneer een economische recessie toeslaat, ontstaat er druk op uw liquiditeit. Om de betalingsrisico's tot een minimum te beperken, zult u rekeningen op een continue basis actief moeten beheren.
Het is daarom van cruciaal belang om kredietrisico's in moeilijke tijden te monitoren.
Van een verstoorde supply chain tot een zwakkere mondiale vraag, bedrijven worden geconfronteerd met tal van obstakels om handel te drijven binnen Europa en de rest van de wereld. Perioden van economische stress dienen een stimulans te zijn om het creditmanagementproces - voor zowel nieuwe als bestaande klanten - én het debiteurenbeheer onder de loep te nemen, zodat u problemen vroegtijdig kunt opsporen en niet voor verrassingen komt te staan.
Ondernemen zonder risico's
"Krijg uw kredietrisico onder controle en groei op een veilige manier"
Het belang van onderzoek
Bij de beoordeling van nieuwe klanten raden wij u aan om altijd een kredietwaardigheidscheck uit te voeren, waarbij informatie wordt verzameld over de financiële positie van een afnemer, de prestaties van de sector en de vooruitzichten voor de landen waarin ze actief zijn. Door uw (potentiële) klanten te checken, kunt u het betalingsrisico en de kans op wanbetaling voorkomen.
Als u zeker bent van het kredietrisico van een afnemer en de onderneming als klant wilt accepteren, is het stellen van passende betalingsvoorwaarden een belangrijke stap in het risicobeheerproces. Het aanbieden van krediet is een erkende manier om bedrijven te helpen hun bedrijf te laten groeien. Bedrijven kunnen echter verschillen in hun aanpak voor nieuwe afnemers. U kunt bijvoorbeeld beginnen met alleen vooruitbetaling aan te bieden gedurende de eerste paar maanden, om zo een relatie op te bouwen. U kunt ook onmiddellijk kredietvoorwaarden aanbieden als uw zich na een evaluatie comfortabel voelt bij het kredietrisico.
Wilt u inzicht in de financiële situatie van uw klanten?
Monitor het betalingsgedrag van uw klanten
Onbetaalde facturen komen niet alleen voor bij onbekende of nieuwe klanten, bijna 50 procent van alle non-betalingen ontstaan bij afnemers waarmee u een stabiele relatie heeft opgebouwd. Het is daarom belangrijk om ook de financiële positie van bestaande klanten te controleren. Het kan worden vergeleken met de waarschuwing op beleggingsproducten, dat "in het verleden behaalde resultaten geen garantie bieden voor de toekomst". Dit concept geldt ook voor afnemersrelaties, vooral wanneer de handelsomstandigheden moeilijk zijn. Alleen door een onderneming, haar bedrijfstak en de landen waarin zij actief is regelmatig te beoordelen, kunt u een goed beeld vormen van hun vermogen om aan betalingen te voldoen.
Naast een regelmatige evaluatie van het kredietrisico dienen bedrijven minimaal maandelijks hun vorderingen te controleren, aangezien deze als vroegtijdige waarschuwingsindicator kunnen dienen. Voor bestaande klanten heeft u een betalingshistorie, dus als gewoonlijk betrouwbare bedrijven te laat betalen, is dat een teken om het bedrijf in de gaten te houden en ervoor te zorgen dat u een grondig inzicht heeft in het kredietrisico. Als ze bijvoorbeeld actief zijn in een land waar de toeleveringsketen is verstoord of in een sector waar de vraag is gedaald, zal dit waarschijnlijk van invloed zijn op hun vermogen om betalingen te verrichten.
Kom in actie voordat de problemen te groot worden
Zodra u heeft vastgesteld welke klanten een betalingsachterstand dreigen op te lopen, wilt u als ondernemer actie ondernemen om de kans op oninbare vorderingen zo klein mogelijk te maken. U kunt bijvoorbeeld uw betalingsvoorwaarden aanpassen en overgaan op kortere betalingstermijnen of - als u zich goed voelt bij het kredietprofiel van een klant op lange termijn - aanbieden het aantal dagen juist te verlengen dat de klant nodig heeft om een factuur te betalen.
Voor bedrijven zijn perioden van slechtere economische omstandigheden helaas onvermijdelijk Als ondernemer is het belangrijk dat u over processen beschikt om potentiële problemen op te sporen en een oplossing aan te reiken voordat het te laat is.
Vrijblijvend advies over kredietrisicobeheer?
Met een kredietverzekering van Atradius kunt u eenvoudig uw kredietrisico beheren. Wilt u weten wat een kredietverzekering in deze tijd voor uw bedrijf kan betekenen? Wij informeren u graag gratis en vrijblijvend over hoe u risico’s kunt beperken, hoe u de omzet veilig kunt stellen en wij geven u financieel inzicht in uw afnemers. Vraag een vrijblijvend adviesgesprek aan met een van onze experts.